顧問先の業績向上、黒字化を本気で考えている税理士事務所
「会社設立、創業融資に強い税理士」横浜市神奈川区のウィズグロース会計事務所です。

先月顧問先様からこんなご相談をいただきました。

「銀行から融資の営業を受けたのですが、お金には余裕があります。こういう場合でも借りておいた方がよいのでしょうか？」

結論から申し上げると、

返済に無理がない範囲であれば、借りられる時に借りることをおすすめします。

もちろん、必要性のない借入を増やすべきという意味ではありません。

ただ、中小企業における融資は単なる資金調達ではなく、銀行との関係性や信用力を築くという側面もあります。

■ なぜ借入を検討した方がよいのか

①【銀行からの信用につながる】

銀行は「貸したお金を問題なく返済してくれる会社」を高く評価します。

実際に融資を受け、継続して返済実績を作ることで、以下のようなメリットにつながる可能性があります。

・信用力が高まり、将来的に、より大きな融資を受けやすくなる
・格付け改善による金利優遇

そのため、

「今は資金に困っていないから借りない」

ではなく、

「将来のために金融機関との実績を作っておく」

という視点も大切です。

②【必要な時ほど借りにくくなる】

銀行は、

・業績が安定している
・利益が出ている
・資金繰りに余裕がある

といった会社に対しては、積極的に融資提案を行う傾向があります。

一方で、

・赤字が続いている
・資金繰りが厳しい
・手元資金が不足している

といった状況では、融資審査も慎重になりやすくなります。

銀行は「今後も問題なく返済できるか」を重視して判断するため、

経営状態が安定している時ほど資金調達は進めやすく、厳しい局面では条件も厳しくなりがちです。

■ ただし、こんな場合は慎重に

以下のような場合には、借入の必要性を改めて検討した方がよいでしょう。

・返済によって資金繰りが圧迫される
・金利条件が高い

借入はあくまで負債です。

「借りられるから借りる」のではなく、返済計画を整理した上で判断することが重要です。

■ まとめ

銀行から融資提案を受けるということは、金融機関から一定の信用を得ている一つのサインともいえます。

返済に無理のない範囲で、将来の資金調達や万が一への備え、銀行との関係構築も見据えながら、前向きに検討してみてはいかがでしょうか。

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